Kai perki pirmą kartą, tai gali tiek jaudinti, tiek tampyti nervus. Juk galiausiai dauguma žmonių, įgiję galimybę nusipirkti nekilnojamąjį turtą, turi pasiskolinti pinigų namui pirkti, tai yra, paimti gyvenamojo būsto paskolą.
Šios ilgalaikės būsto paskolos, kurias įprastai suteikia bankas ir kurios leidžia įsigyti patį nekilnojamąjį turtą, atrodo gana paprastos, bet vis dėlto yra krūva informacijos, kurią reikia išnagrinėti.
Kartais iš vėžių gali išmušti ne tik pasirinkimų gausa, bet šiais laikais ir pačią gyvenamojo būsto paskolą ar refinansavimą suorganizuoti nėra taip paprasta, kaip galėtų atrodyti.
Žinoma, yra įprastų klausimų, pavyzdžiui, kokią paskolą turėtumėte rinktis – su kintamomis ar su fiksuotomis palūkanomis, – bet šiuolaikinėje rinkoje kreditoriai turi kur kas griežtesnius kreditavimo kriterijus. Dėl šios priežasties profesionalaus būsto paskolos brokerio žinios ir kontaktai, kokius turime 
, gali padėti vietoj brangios būsto paskolos išsirinkti konkurencingą.
Kai teikiama paraiška būsto paskolai, būtina ne tik gauti konkurencingą palūkanų normą, bet ir rasti produktą, kuris tinka jūsų gyvenimo būdui ir poreikiams.
Laimei, mes galime padėti. Čia gausite profesionalių patarimų ir lydėsime jus viso proceso metu, kai gali kilti šie ir daugiau klausimų.
Jei norite žinoti, kaip išvengti sunkumų nuo pat ruošimosi įžengti į būsto paskolų labirintą iki būsto paskolos gavimo, kad galėtumėte nusipirkti savo svajonių namą, mūsų paprastas 10 žingsnių gidas padės jums pasukti reikiama linkme ir leis sklandžiai be nerimo gauti būsto paskolą.
1: Susitvarkykite dokumentus
Pasiruošimas būsto paskolai gauti vyksta iš anksto, tad įsitikinkite, kad jūsų dokumentai tvarkingi. Kreditoriai norės matyti jūsų pastarųjų trejų metų gyvenamosios vietos istoriją (be pertrūkių), jūsų pastarųjų trijų mėnesių darbo užmokesčio lapelius ir paskutinę P60 formą arba pastarųjų trejų metų ataskaitas, išrašus iš jūsų banko už pastaruosius tris mėnesius bei visus duomenis apie visas jūsų turimas paskolas ir kredito korteles. Kai šie dokumentai pateikiami pačią pirmąją dieną, procesas gali smarkiai paspartėti.
2: Ar jūs galite gauti kreditą?
Visi Anglijos bankai nori įsitikinti, kad skolina pinigus tam, kuris tikriausiai galės juos grąžinti. Pirmiausia verta būtų pasitikrinti savo kredito istoriją, tai galima padaryti užsiregistravus creditexpert.co.uk ar experian.co.uk, už nedidelį vienkartinį mokestį jūs tuoj pat galėsite pamatyti savo kredito balą (credit score).
Jums padės tokie paprasti dalykai kaip laiku atliekamos įmokos už kreditines korteles ir registracija rinkėjų sąraše (voters registration) tuo adresu, kuriame gyvenate.
3: Pasirinkimas, su kuo bendradarbiauti
Gal norėsite rasti būsto paskolos kreditorių pats, apsilankęs banke ar kredito unijoje, ar ieškosite jo internetiniuose palyginimų tinklapiuose. Tačiau, jei norite eksperto patarimo, geriausia būtų pasikalbėti su profesionaliu būsto paskolos brokeriu.
4: Išankstinės rezervacijos sutarties sudarymas
Kad įsitikintumėte, jog turite geriausią galimybę įsigyti tą namą, dėl kurio pateikėte pasiūlymą, siūlome jums sudaryti būsto paskolos išankstinės rezervacijos sutartį (AIP). Šitaip turėsite raštišką patvirtinimą, kiek bankas bus pasiruošęs jums skolinti, kol tikrina jūsų pateiktą informaciją ir tvirtina dokumentus. Ši išankstinės rezervacijos sutartis gali būti naudojama, kad patvirtintumėte pardavėjui savo kreditingumą ir kad esate rimtas pirkėjas.
5: Paraiška pilnai būsto paskolai
Tai gali būti proceso dalis, reikalaujanti daugiausiai jūsų laiko, nes kai kurie Anglijos bankų reikalavimai gali būti labai smulkmeniški. Kreditoriai norės žinoti viską apie jūsų darbą ar verslą, jūsų esamas paskolas ar kredito korteles, banko sąskaitos detales, ir, savaime suprantama, viską apie nekilnojamąjį turtą, kurį ketinate pirkti. Tai pirmoji pakopa, kai iš tiesų yra leidžiami pinigai, nes kai kurie kreditoriai ima negrąžinamą „administravimo“ mokestį šiame etape, taip pat norės, kad jiems būtų sumokėta už įvertinimą.
6: Kreditinės rizikos įvertinimas
Tai labiausiai erzinanti dalis, nes kreditoriai vertindami užtrunka skirtingai! Pirma, kreditorius patikrins visą jūsų atsiųstą dokumentaciją (darbo užmokesčio lapelius, banko išrašus, ataskaitas ir t. t.), ir jie gali rasti ir daugiau informacijos, kurią norėtų išsiaiškinti. Tačiau, jei jūs tinkamai pasiruošėte, šis etapas gali vykti labai sparčiai.
Antra, jiems reikės atlikti jūsų nekilnojamojo turto įvertinimą ( už kurį sumokėjote!), tai yra, nustatyti bendrą nekilnojamojo turto būklę ir rinkos vertę, o paskui pateikti įvertinimo sumą.
7: Būsto paskolos patvirtinimas
Jei kreditinės rizikos įvertinimas buvo sėkmingai baigtas, finansai patikrinti ir vertinimo skaičiai priimtini, kreditorius pateiks pilną Būsto paskolos patvirtinimą, kuris bus pasiųstas jums ir jūsų advokatams. Čia bus nurodyta skolinama suma, pilnos mėnesio įmokos ir paskolos terminas. Taip pat bus nurodytos visos sąlygos, kurias turėsite atitikti jūs ir/arba jūsų advokatas.
8: Draudimas
Turėtumėte pasirūpinti ne tik būsto paskolos gavimu. Kai jau nekilnojamasis turtas bus jūsų, labai svarbu, kad pasvarstytumėte, ar galėsite išlaikyti savo namus, jei nutiks kokia nelaimė. Reikėtų apsvarstyti ir pasirašyti gyvybės draudimo sutartį, taip pat apgalvoti, kaip apsaugosite save ir savo šeimą, jei susirgsite, negalėsite dirbti ar prarasite darbą. Jums taip pat reikės sutvarkyti būsto draudimą, kad apsaugotumėte nekilnojamąjį turtą ir nuosavybę, prieš pasirašant pirkimo dokumentus.
9: Advokatai
Kai advokatai gauna būsto paskolos patvirtinimo dokumentą iš banko, jie paruošia „Nuosavybės dokumento ataskaitą“. Vadinasi, tai įeis į vietinės savivaldybės ataskaitą (patikrinta, ar sode nėra naudingųjų išteklių, o gal ten planuojama nuvesti greitkelį!), patikrinta, kad nuomos nuosavybės (leasehold) sutartys tvarkingos, ir atsakyta į bet kuriuos specifinius klausimus, kuriuos gali kelti kreditorius. Kai tai užbaigiama, ataskaita persiunčiama kreditoriui apžvelgti.
10: Apsikeitimas kontraktais ir sandorio užbaigimas
Kai visos šalys, tai yra, kreditorius, advokatas ir pardavėjas, yra pasiruošę apsikeisti kontraktais, nustatoma sandorio užbaigimo data (completion). Apsikeitimas kontraktais yra pirmoji data, po kurios nei pirkėjas, nei pardavėjas negali nutraukti sutarties, nepatirdami didelių finansinių išlaidų. Kitaip tariant, nuosavybė yra jūsų, o sandoris užbaigiamas tada, kai jūs faktiškai gaunate raktus ir pradedate krautis daiktus. Šiuo metu nepamirškite pasimėgauti taure kažko šalto su burbuliukais.
Paraiškos dėl būsto paskolos terminai būna įvairūs, priklausomai nuo banko užimtumo ir sandorio sudėtingumo, bet atsargai reikėtų pasilikti mažiausiai 2-3 savaites. Priklausomai nuo darbo, kurį turi atlikti advokatas, po šio momento visas sandoris nuo pradžios iki pabaigos trunka apie 4-6 savaites. Kuo efektyviau pristatoma būsto paskolos paraiška, jei visi reikalingi dokumentai paruošiami iš anksto, tuo greitesnis gali būti procesas. Šiais laikais nėra neįprasta, kad nuo paraiškos iki pasiūlymo pereinama per 7 dienas, ypač, jei padeda patyręs būsto paskolos brokeris.
Kai kurie UK bankai viską daro lėčiau nei kiti, ypač jei jų paslaugos pigios ir jų užimtumas didelis. Reikėtų atsižvelgti į terminus, svarstant, su kuriuo kreditoriumi viską tęsti. Kartais susimokėję už paslaugas kiek daugiau, spėsite atitikti reikalingus galutinius terminus ir nusipirkti svajonių namą.
